MasterCard cancela licencia de la financiera Pronto Cash

La empresa continúa bajo investigación del Ministerio Público por captación ilegal de dinero en Panamá. El exconvicto estadounidense Monte Friesner está relacionado con esta entidad dedicada a las finanzas.

La firma internacional de tarjetas de crédito procedió a cancelar la licencia de emisor que le mantenía a la financiera Pronto Cash, luego de que la Procuraduría General de la Nación le abriera un proceso por supuesta captación ilegal de depósitos.

El 12 de abril pasado, el Ministerio de Comercio e Industrias también le revocó a Pronto Cash la licencia para operar como financiera y le aplicó una multa de 10 mil dólares, tras conocerse que la empresa mantenía en el mercado un producto que funcionaba como una tarjeta de débito sin tener licencia bancaria.

MasterCard dijo a Panamá América que Pronto Cash ha sido desautorizada para emitir productos con su marca.

“Con ello, ya no se podrán utilizar las tarjetas que esta entidad hubiera emitido ni se permitirá la emisión de nuevas tarjetas”, dijo Angélica Gutiérrez David, vocera de MasterCard para la región de Latinoamérica.

Las oficinas de Pronto Cash siguen activas dentro del edificio Credicorp Bank, pero sin dar el servicio.

Las telefonistas de la financiera Pronto Cash comunican a sus clientes que la empresa está en reestructuración y que por el momento no está emitiendo las tarjetas MasterCard.

En tanto, la Fiscalía Especializada en Delitos Financieros informó que están haciendo las diligencias para investigar las supuestas ilegalidades en las operaciones de Pronto Cash.

“Estamos esperando respuestas a una serie de informaciones que hemos pedido”, dijo la fuente judicial.

La fiscalía abrió el proceso contra esta financiera luego de que la Superintendencia de Bancos le remitiera un informe sobre sus operaciones. Este ente regulador también advirtió en su página web que Pronto Cash nunca estuvo autorizada a captar depósitos.

En una investigación que realizó Panamá América en el mes de marzo pasado, se determinó que la financiera Pronto Cash mantenía un sistema de tarjetas prepagadas bajo la marca MasterCard, cuyos requisitos eran mínimos y los depósitos eran ilimitados.

La denominada “tarjeta financiera” puede ser recargada a través de internet o vía celular, y opera de forma similar a una tarjeta de débito. Sin embargo, en su página web, Pronto Cash mantiene su versión del caso, diciendo que nunca operó como banco y que la tarjeta que emitía sí tenía como límite de depósito 7 mil 500 dólares.

También señala que ha recibido publicidad adversa de parte de un medio de comunicación, refiriéndose a [B]Panamá América. [/B]

La presidenta de la financiera Pronto Cash, Tatiana Nazarova, también ha asegurado que su empresa estuvo en regla y que contaba con la autorización de las entidades encargadas de regular el sector financiero.

Nazarova está casada con el estadounidense Monte Morris Friesner, quien fue condenado en Estados Unidos por fraude electrónico y diversos delitos relacionados con el uso ilegal de comercio interestatal.

Sin embargo, la ciudadana de nacionalidad rusa manifestó en varias ocasiones que su esposo no tiene ningún tipo de relación con su negocio.

El MICI comenzó una auditoría a la empresa el 19 de marzo de 2012, tras conocerse que emitía una “tarjeta financiera” que opera de forma similar a una tarjeta de débito. La investigación del MICI confirmó que Pronto Cash utilizó la imagen de empresa financiera para la captación de fondos por medio de servicios de emisión y recarga de tarjetas, acción que solo es regulada por la Superintendencia de Bancos de Panamá.

Lo que dijo Gutiérrez sobre el caso Pronto Cash.

·    MasterCard revocó en Mayo de 2012 la licencia para emitir productos con su marca a Financiera Pronto Cash. Con ello, ya no se podrán utilizar las tarjetas que esta entidad hubiera emitido ni se permitirá la emisión de nuevas tarjetas MasterCard

Blandón y Young: conexión local de Friesner
La firma de abogados Blandón & Young,  cuyos dueños son el diputado José Isabel Blandón y el abogado Herbert Young, fue la que se encargó de registrar y conseguir en el 2006 los permisos para la operación de la financiera ProntoCash, hoy bajo la lupa de los entes que regulan el sistema  financiero de Panamá. La presidenta de Pronto Cash, Tatiana Nazarova, está casada con el estadounidense Monte Morris Friesner, acusado en Estados Unidos de supuestamente 20 fraudes electrónicos y otros delitos, según el Departamento de Justicia de ese país. Morris Friesner quedó en libertad en junio de 1998.  Blandón & Young se encargó de gestionar las aprobaciones ante las autoridades de los negocios de la familia Nazarova-Friesner.
 Sin embargo, los nexos entre la empresa y el bufete de abogados no se limitan a eso: la esposa de Young, Rita Moreno de Young -actualmente funcionaria del Banco Nacional de Panamá-, fungió como presidenta de otras dos  empresas de la familia Nazarova-Friesner en Panamá. Se trató de la de bienes raíces Swiss Hannover e Isabel Investment Corp.

JUDICIAL: Pronto Cash bajo la lupa de las autoridades

Un novedoso sistema de tarjetas, donde los depósitos son ilimitados, donde no se necesita justificación del origen del dinero y las cargas se pueden hacer por internet o desde un teléfono celular, es objeto de una investigación entre las autoridades que regulan el sistema financiero de Panamá. 

Se trata de la llamada “tarjeta financiera” que opera de forma similar a una tarjeta de débito, la cual lanzó al mercado la financiera Pronto Cash, bajo la licencia de la firma MasterCard. Negocio diferente al de una financiera que es prestar dinero contra garantías de bienes, según indicó el Ministerio de Comercio e Industrias (MICI).

En Panamá la captación de depósitos está reservada para los bancos y cooperativas formales, cualquier otro sistema es considerado ilegal, según los reguladores del sistema financiero, como el MICI y la Superintendencia de Bancos.

Aun así el producto de Pronto Cash le permite a los cuentahabientes hacer depósitos sin ningún tipo de límites -y sin justificar el origen- al cumplir algunos requisitos mínimos en comparación a los que exigen los bancos.

Solo se hace necesario pagar un cargo inicial de 30 dólares, presentar copia de cédula o pasaporte, carta de trabajo y recibo de luz.

En dos días, la financiera Pronto Cash promete entregar la tarjeta al cuentahabiente para que pueda hacer sus depósitos y luego hacer compras en cualquier negocio, según la publicidad de la propia empresa,

El sistema funciona por recargas sin límites, donde la tarifa de servicio es de 2.50 dólares. “Sin membresía o anualidades, aprobación inmediata en línea. No requiere demostrar ingresos. No requiere de cuentas bancarias, no depósitos de garantía y su información está segura”, es parte de la información que incluye Pronto Cash en la promoción de su tarjeta de débito.

Por el momento, los cuentahabientes solo tienen dos lugares para hacer sus recargas, la sede y las únicas oficinas operativas de Pronto Cash en el piso 17 de la torre Credicorp Bank, y la Cooperativa de Ahorro y Crédito Empleados de la Caja de Seguro Social (Coacecss).

Pronto Cash y Coacecss mantienen una alianza de promoción de la tarjeta dentro de la cooperativa. Los asociados a la cooperativa tienen un precio especial por cargo inicial de la tarjeta: 25 dólares.

Coacecss negó, sin embargo, que se trate de una alianza operativa con Pronto Cash, sino solo de una autorización para promover sus servicios a sus afiliados.

El tema era desconocido tanto para la Dirección de Empresas Financieras del MICI como para la Superintendencia de Bancos, hasta quePanamá Américales hizo la consulta.

El director general de Empresas Financieras del MICI, Charles Graxier, indicó que las financieras que operan en el país no tienen la facultad de recibir fondos en concepto de depósitos. Mientras que la Superintendencia de Bancos dijo que investigaría el caso.

Los representantes de Pronto Cash aceptaron ante este diario que manejan un producto muy similar a una tarjeta de débito, pero con la única diferencia de que el cliente no requiere de una cuenta de ahorros.

“Es una línea muy delgada la cual sabemos no debemos traspasar”, dijo Edelfai Serrano, una de las oficiales de Pronto Cash.

José Rodríguez, otro oficial de Pronto Cash, aclaró que la financiera no capta dinero directo de sus clientes sino a través de una cuenta que tienen con un banco de la localidad, el cual no quiso revelar.

Señaló que el producto que tienen en el mercado está respaldado por la ley de tarjetas de crédito y financiamiento, y que Pronto Cash todos los meses hace un reporte de esta actividad a la Autoridad de Protección al Consumidor y Defensa de la Competencia (Acodeco).

No obstante, Pedro Meilán dijo que su entidad no tiene ninguna función regulatoria sobre la actividad de Pronto Cash y su tarjeta ni recibió reportes en ese sentido. “Lo único que hacemos es darle una guía al consumidor sobre el mercado de las tarjetas de crédito en el país, nada de regulación”, añadió Meilán.

Gremio.

La Asociación Nacional de Instituciones Financieras (ANIFI) dijo desconocer el caso de Pronto Cash, pero también se reiteró en que la ley que regula a estas empresas les prohíbe captar dinero, aunque dejó una puerta abierta para la figura de tarjetas de “crédito”.

“El espíritu de la Ley es regular que las financieras no capten fondos a través de cuentas de depósito como lo son las cuentas de ahorro, cuentas corrientes o depósitos a plazo fijo”, precisó Roberto Healy, presidente del gremio.

Indicó que la actividad natural de las financieras es ofrecer productos y servicios financieros, principalmente para consumo, pero no limitado a ello.

“Dentro de los productos ofrecidos por las financieras se encuentran préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos de auto, préstamos personales con garantía de bienes muebles e inmuebles, factoring, leasing, entre otros”, afirmó.

Sin embargo, el dirigente aseveró que a la fecha no tiene información de que algún afiliado a la ANIFI o empresa financiera esté “captando fondos” por medio de supuestas tarjetas prepagadas.

La presidenta de la Financiera Pronto Cash, Tatiana Nazarova, salió en defensa de la “tarjeta financiera” y dijo que todos sus negocios están en reglas y cuentan con la autorización de las instituciones que la regulan. MasterCard también salió en defensa de la tarjeta que tiene la financiera Pronto Cash.

“Pronto Cash es una institución que tiene licencia para emitir tarjetas de prepago bajo nuestra marca. Para otorgar esta licencia, MasterCard realizó un Due Diligence, es decir, un análisis detallado de la situación financiera, legal y operativa de la empresa, como lo hacemos en el caso de todos nuestros clientes”, señaló Angélica Gutiérrez, encargada de las relaciones públicas de MasterCard en Panamá y Centroamérica.

Agregó que Financiera Pronto Cash opera bajo los estatutos de MasterCard y como el resto de sus licenciatarios tiene obligación de cumplir con los reglamentos y políticas del emisor de tarjetas.